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董事长致辞

  一、2014年工作回顾

  2014年,是赣昌农商银行成立以来第一个完整发展年,也是赣昌农商银行实现又好又快发展的极为不平凡之年。这一年,我行在省联社、南昌管理部的正确领导和各级党政、各有关部门的大力支撑下,董事会切实履行《企业法》和《企业章程》所赋予的职责,认真贯彻落实股东大会各项决议,积极应对复杂多变的经济金融形势,抢机遇、抓发展、促转型、控风险,扎实开展各项工作,取得了较好成绩,主要表现在八个方面:

  (一)综合排名“阔步前移”。我行始终把争先进贯穿全年工作的主线,积极发扬“首府首县”精神,攻坚克难,抢抓机遇,最终捷报传来:在2014年度全省农村信用社综合考评阔步前移4位,跃居第3位,进入全省先进第一方阵,连续四年荣获全省综合考评优胜单位,彰显了赣昌农商银行作为全省县级成员行社排头兵的实力。

  (二)总量实力“快马加鞭”。我行坚持把发展作为第一要务,深挖市场资源,拓展优质客户,巩固竞争优势,资产、负债、所有者权益“三驾马车”齐头并进。至年末,全行资产总额 155.71亿元,增长26.51%;负债总额140.27亿元,增长24.91%;所有者权益 15.44亿元,增长43.23%。存贷规模首次突破200亿元,余额达220亿元,分别达到136.32亿元和84.31亿元,分别增长25.63%和26.22%,两项指标继续稳居全省县级成员行社和南昌县辖内20家金融机构之首。

  (三)经营效益“硕果累累”。我行突出效益兴行作为“生命线”,大力拓宽增收渠道,加大富余资金营运,费用限额使用和以收定支原则,经营效益再创历史新高。至年末,全行完成各项收入9.44亿元,同比增长34.28%;实现净收入7.02亿元,同比增长1.59%;实现中间业务收入4519万元,同比增长121.5%;各项支出6.5亿元,同比增长37.05%;成本收入比27.14%,较上年同期下降2.11个百分点;收支扎差实现账面利润2.94亿元,同比增长28.95%;拨备前利润 4.92亿元,同比增长31.9% 。

  (四)质量提升“挺起脊梁”。在加快业务发展的同时,我行不断提升发展的质量,夯实了信贷管理基础,展开了合规体系建设,强化了内部审计机制,落实了监管指标责任,资产质量、合规水平持续提高。“两率”水平均高位运行且继续高于全省平均水平,至年末,到期贷款收回率99.37%,高于全省平均水平0.36个百分点;正常贷款利息收回率99.02%,高于全省平均水平0.91个百分点。主要监管指标持续发力,至年末,不良贷款余额10690万元,较年初下降2341万元,不良贷款占比1.27%,较年初下降0.68个百分点;贷款损失准备充足率达434.14%,较年初提高311.52个百分点;拨备覆盖率达522.65%,较年初提高177.68个百分点;资本充足率达14.26%,核心资本充足率达13.14%,分别较年初提高1.35个百分点和1.36个百分点,所有监管指标均继续优于二级监管标准。

  (五)电子银行“欣欣向荣”。全行上下以营销电子银行产品为己任,以全省手机银行试点单位为契机,以“乐享百福”活动为抓手,电子银行业务空前发展。至年末,百福卡累计发卡量达36.5万张,当年新增百福卡4.7万张;累计投放转账终端128台,累计开通企业网银、个人网银12000户,累计布放自助设备49台,乡镇自助现金设备覆盖面达95%;累计开通手机银行1.3万户,公务卡发行从无到有,实现了辖内18个乡镇(开发区)全覆盖,电子银行业务柜面替代率达到33%。

  (六)服务创新“亮点纷呈”。大家着力推进了网点和业务转型的工作,打造了营业部、高新支行等为代表的综合旗舰店,府前支行、莲塘支行等为代表的专业特色店。突出信贷支撑重点,继续加大了对县域涉农和小微企业的贷款投放力度,至年末,涉农贷款余额70.6亿元,较年初增加14.8亿元,增长26.44%;小微企业贷款余额17.5亿元(含2900万元贴现),较年初增加3.5亿元,增长25.03 %,涉农贷款和小微企业贷款均实现了“两个不低于”的目标。主动策应党政重大金融创新举措,全年共发放“财政惠农信贷通”贷款5020万元,市场份额达到82.24%,超额完成省联社和县政府下达的的年度任务,列全县金融机构首位,得到了县委县政府的高度评价。

  (七)合规建设“成绩斐然”。紧紧围绕省联社和银监部门“员工行为整治年”活动的有关要求,重点开展了信贷业务专项检查、征信业务专项检查、信贷贷后管理检查、柜台业务风险排查、合规风险检查、高管薪酬检查、大额贷款及票据业务专项审计等活动。对员工是否存在参与民间融资、非法集资、涉黄、涉赌、涉毒、经商办企业、过度消费及负债、频繁请假及其他八小时内外活动异常等情况进行了自查,对检查中发现的问题全部建立了整改台账,逐笔落实责任,逐项整改到位,对重大违规违纪行为,坚决实行“零容忍”。

  (八)法人治理“风生水起”。我行把加强法人治理建设作为提升企业核心竞争力的重要抓手,修订了《企业章程》、《企业股东大会议事规则》和《企业董事会议事规则》,对董事会下设各专业委员会进行调整并重新制订了各专业委员会议事规则,进一步完善了企业治理制度体系。重大事项决策流程透明、运作高效,全行全年共召开了4 次董事会决策性会议、2 次非决策性会议、1 次股东大会,研究或审议本行定期报告、董监事会工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、呆账核销、机构设置等方面的重大议案28项,各项议案均先经过相应的专业委员会讨论决定后,再报董事会审议决定,必要时提交股东大会审议表决。重大事项决策严格按照《企业章程》规定,依法合规,保障决策程序遵循公开透明的原则,达到了高标准的企业治理要求。加强了信息披露工作,于年初就开展了上年度信息披露工作,将股东大会和董事会通过的有关决议及时传递给股东,保证了信息披露的及时性、准确性、完整性和合法性。

  各位代表,一年来,我行被授予“全省农村信用社综合考评先进单位”、“第十三届省级文明单位”等荣誉称号。成绩的取得,靠得是省联社、南昌管理部的正确领导;靠得是银监、人行等各有关部门的大力支撑;靠得是全行所有股东和社会各界的鼎力相助;靠得是全行广大干部职工的团结拼搏、奋勇争先。在此,我谨代表赣昌农商银行党委、董事会,向各位并通过你们向全体员工及社会各界表示最崇高的敬意和最衷心的感谢!

  在看到成绩的同时,大家也清醒地认识到,由于各方面的原因,当前工作中还存在许多不足,发展上还面临不少困难,主要表现在:经济下行和利率市场化等带来的挑战在不断加大,盈利能力和发展速度在显著回落,不良贷款反弹压力在持续上升,屡查屡犯问题仍不同程度存在,符合现代银行发展要求专业人才仍然不足,高素质的综合性技术人才更是严重匮乏,产品创新能力不强,客户服务水平亟待提升,等等。对此,大家将高度重视,采取切实有效的措施认真加以解决。

  二、2015年形势与任务

  2015年,宏观经济形势仍然复杂多变,全行改革发展机遇与挑战并存,大家应清醒认识,积极应对。机遇方面:一是宏观经济继续保持了稳中有进的良好态势。去年,我国国内生产总值增长7.4%,我省、我县地区生产总值分别增长9.7%、10%,经济继续保持了平稳增长。中央经济工作会议明确,今年将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,将进一步稳定预期,促进经济持续健康发展。同时,今年是全面深化改革的推进之年,一系列重大改革将陆续推出,必将进一步释放改革红利,为经济发展注入强大的内生动力和活力。从南昌县来看,集群式推进现代工业,扩容升级县域中心商圈,大力推广高效农业发展等,不难看出全县经济有望延续平稳运行的态势。二是“三农”发展利好增多。一系列强农惠农政策措施加紧出台,农业现代化、农村城镇化、农民职业化的发展前景可喜。政府高度重视农业基础设施建设、农业高科技、国家补贴等配套供给将持续跟进,农村经济将迎来大有可为的发展时期。三是农村金融改革加快。金融市场体系进一步完善,保险补偿机制加快建立,新型农业经营体系加快构建,农村承包土地、农民宅基地入市机会加大等势必推动农村金融创新步伐,为我行提供更为广阔的发展空间。

  挑战方面:一是经济金融形势调整变化的挑战。当前,我国经济面临增长速度换档期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期,经济运行下行压力不小,最终会传导到农村经济金融领域,将对大家的发展战略、经营转型产生重大影响。二是全面深化改革带来的挑战。完善主要由市场决定价格的机制,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小银行,加快存款利率市场化,存款保险制度的推广,完善金融机构市场退出机制,意味着大家必须接受市场更加严峻的考验,没有退路。三是农村金融市场竞争带来的挑战。农村金融机构日益多元化发展,竞争日趋白热化,除国有商业银行、邮政储蓄、政策性银行之外,股份制商业银行加快向农村进军,村镇银行、小贷企业等新型农村金融机构风生水起。除了在农村设立新的机构,也通过创新金融产品向农村进行业务渗透,大家面临的竞争和压力越来越大。大家必须主动参与市场竞争,在市场竞争中求生存、求发展。

  分析形势,就是要充分估计困难,积极应对挑战,抢抓发展机遇,提振工作信心,牢固树立危机意识、竞争意识、责任意识,迎难而上,化压力为动力,化挑战为机遇,增强做好工作的信心和决心。

  2015年,大家工作的引导思想是:认真贯彻落实中央和省委省政府有关会议精神,积极落实省联社工作部署,主动适应经济发展新常态,坚持稳中求进的工作总基调,把握固本强基、提质增效的总要求,在新常态下实现发展新谋划,即更加注重服务实体经济,更加注重深化改革创新,更加注重推进精细化管理,更加注重提升服务品质,更加注重加强风险管控,促进我行实现新发展。

  2015年,大家的经营目标是:各项存款确保新增42亿元,力争50亿元,日均存款净增29.4亿元以上;各项贷款均衡增长,保持较高市场份额,确保涉农贷款增幅不低于各项贷款增幅,确保小微企业贷款增幅不低于各项贷款增幅;承兑保证金新增8亿元;不良贷款实现“双控”,绝对额下降5000万元,占比控制在1%以内;当年贷款“两率”均达到99.5%以上;各项收入实现12亿元,增长27%,其中中间业务收入实现4000万元,拨备前的利润力争达到6.5亿元,增长29%以上,成本收入比控制在27%以内;资本充足率达到10.8%以上;拨备覆盖率达550%;贷款拨备率达4.3%以上;公务卡发行乡镇全覆盖,网上银行注册户达1.2万户,手机银行注册户达1.8万户,力争实现金融服务“村村通”;全年实现无安全事故和系统性金融风险。

  2015年,大家工作的基本原则是:一是强化战略定力。面对当前金融市场竞争压力不断加大、金融产品同质化的局面,大家必须增强战略定力,始终把握农商行姓“农”这一主基调,始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,牢固树立面向小微和零售客户的经营理念,做深、做实、做精、做细、做透本土市场,围绕服务三农、服务社区、服务小微做文章,坚持走差异化、特色化发展之路,真正做到以客户为中心,贴近市场、贴近客户、贴近需求,切实增强对涉农领域和小微企业的支撑力度,进一步巩固和提升南昌县最大的“三农”金融服务提供商的地位,进一步巩固和提升南昌县最大的小微金融服务集成商的地位。

  二是注重质量效益。质量和效益是大家的命根子。大家要实现可持续发展,就必须始终把质量和效益放在更加突出的位置,要摒弃那种只讲发展速度不讲质量效益的思想。没有约束的扩张不是有效扩张,没有约束的发展不是科学发展。要进一步提高精细化管理水平和专业化经营能力,进一步落实资本约束、财务约束和风险约束,避免大而不实、快而不好、有量无质、进而不稳。避免为追求短期业绩和考核套现,不计成本拉存款、争客户;不计成本冲规模、争份额;不顾风险发放贷款、违规经营。不以牺牲质量为代价换取短期内的盲目扩张,大家要经得住经济周期波动的考验,创造出经得起时间检验的业绩。

  三是加快创新步伐。在利率市场化加速推进、存款保险制度呼之欲出的背景下,金融机构加快创新步伐至关重要。大家要改变传统观念,建立全新价值导向。围绕广大农民、城镇居民及小微企业等核心客户群体,在风险可控的前提下,大胆创新涉农信贷特色品种,并通过理财、投行、代销基金、资金托管等产品创新,帮助客户实现资产增值,在增强服务支撑性的同时,实现收入结构多元化。要加强渠道建设,增强服务的便利性。加快在农村地区、城镇社区布设自助银行设备、便民服务点,通过发展电子银行业务,加强服务渠道建设。同时也要巧借外力,加强与第三方支付企业建立合作关系,利用支付企业客户丰富的资料和新型移动支付渠道,增强客户黏性,全面提升农村金融服务的便利性。要重塑业务流程,增加业务创新。引入核心数据信息处理环节,对潜在客户进行深入了解和捕捉,更好地服务客户,以满足客户不断变化的金融服务需求。要充分发挥科技对管理提升、业务转型、产品创新、流程再造的支撑和引领作用,通过技术的创新带动业务模式的创新。要形成系统谋划、齐心协力、整体推进、抱团发展的合力,有效应对新常态带来的挑战。

  四是坚持问题导向。越是在发展快、赞扬多的时候,越要保持清醒头脑,切实增强忧患意识,居安思危,未雨绸缪。问题是客观存在的,不以人的意志为转移。当前经济下行和结构调整引发的信用风险、市场风险加剧的问题,行业竞争中暴露出来的服务质量不高、创新能力不强的问题和大家自身业务快速发展中积累的不审慎、粗放经营的问题,相互交织,无处不在,无时不有,关键在于大家能不能正视问题,善不善发现问题,会不会解决问题。要时刻保持清醒头脑,秉承实事求是的态度,对问题不掩盖、不推脱、不回避,否则就会使小问题演化为大问题。发现问题、分析问题最终是要解决问题。而解决问题的关键在于作风问题。要树立解决问题就是工作、就是能力、就是创新的思想,把解决难点、重点问题看作是能力提升的机遇和舞台。必须以强烈的政治责任感直面问题,以深厚的常识积淀分析问题,以务实的工作作风解决问题。切不可闭耳塞听而无视问题,也不可偏于一隅而敷衍问题,更不可安闲享乐而放纵问题。要大力提倡带着问题学习,带着问题调研,带着问题思考,通过加强学习,缩小差距,补齐短板,提高战略思维、系统思维、辩证思维、创新思维和底线思维的能力,提高发现问题、分析问题和解决问题的能力。

  五是把握底线思维。银行是经营风险的企业,守住了风险底线,就守住了银行的生命线。大家要坚持凡事从坏处准备,努力争取最好的结果,做到有备无患、遇事不慌,牢牢把握工作主动权。要严守风险防控的底线。法律红线不可逾越,法律底线不能触碰。在经营管理和产品创新中,要坚持依法合规经营,不触政策红线。要实行全过程风险管理,真正让业务发展回归银行本质,回归银行主业,回归银行好的经营传统。要落实风险责任,加强风险监测预警,坚决守住不发生系统性和区域性金融风险的底线,坚决守住不发生大案要案的底线。要严守从严办行的底线。要全面落实法制银行的要求,认真落实党委在党风廉政建设上的主体责任和纪委的监督责任,实行全员清廉从业承诺制;要依法规范经营行为,依法管理从业人员,强化全员合规风险学问;要加大违规惩戒力度,严格内部管理,严肃责任追究。要严守勤俭办行的底线。严格遵守中央财经纪律,认真实行中央八项规定,坚持艰苦奋斗,反对铺张浪费,努力建设节约型农商银行;强化财务硬约束,严格控制成本支出和非生产性的财务资源占用,学会在有成本制约条件下的健康发展,每项业务都要讲究成本管理,每项经营活动都要讲究成本核算,努力减少浪费和低效率资源的消耗,提高投入产出比。

  三、2015年重点工作

  2015年是全面完成“十二五”规划的收官之年,是全面深化改革的推进之年,也是赣昌农商银行固本强基、提质增效的重要之年。按照既定的工作思路,要实现全年的目标任务,大家重点要抓好以下几项工作:

  (一)以支农支小、服务社区为根本,增强发展支撑力。要进一步强化支农支小的社会责任,不断改进和提升信贷服务水平,为实体经济发展提供有效的金融支撑。一是做实做优涉农贷款。除做好传统的小额农贷外,结合南昌县作为国家现代农业示范区及国家现代农业改革与建设试点的双重身份,我行需进一步提升农村金融服务的手段和质量,突出对休闲农业、菜篮子、米袋子等特色产业信贷支撑,助推高效农业、设施农业发展,加速县域农业专业化经营。围绕县域“一带两园三区五走廊”的产业布局,对各农区网点单列涉农信贷计划,加大对新型职业农民、专业大户、种养大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业和农业经营性服务组织等新型生产经营主体的信贷服务力度,有针对性支撑三江蔬菜、冈上养殖、银三角芦笋、小蓝禽蛋等产业发展,打造做优“一乡一品”、“一村一品”行业领军品牌、地理标志性品牌。继续加大“财政惠农信贷通”的支撑力度,保持市场份额领先的竞争优势。要加强与县委农工部、农业局和林业局等部门的沟通,积极寻求地方政府涉农部门对工作中存在问题的帮助,在前期收集辖内1700多户符合条件的农业合作社、家庭农场和种养大户等基础上再次进行筛选,将规模种养殖大户、农资经销商和涉农企业确定为重点支撑对象,形成思想共鸣、行动共振,取得实效。二是做大做强小微金融。我行将始终坚持“支小”的市场地位,将小微业务作为拳头产品来打造。成立微贷事业部。公开竞聘客户经理,大胆起用年轻人,培育优良的信贷学问,强化客户经理清廉自律,严格遵守“不喝客户一杯水、不抽客户一支烟、不吃客户一顿饭”的原则,对道德风险实行“零容忍”。围绕“让贷款像存取款一样方便”的目标,采取“区别授权,逐层分权”的授权模式,在风险可控的前提下充分下放审批权。为了调动员工的积极性和能动性,制定风险防范与正向激励并重的业绩考核评价办法,使客户经理的收入水平、职级晋升等个人利益与其业绩挂钩,并积极推动小微事业部在事业部制基础上完善考核办法,确定资金转移定价的合理值,加大微贷客户的考核,保持小微团队的战斗力。要创新管理,实行差异化经营。小微信贷在“共性中找个性”,做到“人无我有”、“人有我优”,在五个方面下足功夫:第一,目标客户差异化。始终关注那些因为没有抵押物而求贷无门的小微客户群,如个体工商户、弱势群体。第二,服务区域差异化。本着贴近客户、错位竞争、城郊优先的原则,坚持将服务覆盖到小微客户金融需求旺盛的城乡结合部,对每个社区、每条街道、每片园区实行地毯式营销,掌握小微客户的准确信息,建立客户档案,并且实行客户经理片区化管理。第三,产品差异化。充分考虑小微客户无抵押物,贷款短、频、急的特点,推出“百福微贷”系列产品,实行“多人担保”、“辅助担保”、“信用担保”等多种保证担保方式。第四,利率定价差异化。制定灵活的利率定价办法,按照收益覆盖风险的原则,对不同行业、不同担保方式、不同贡献度实行弹性的风险定价机制,为不同资质的客户提供不同的利率。第五,服务方式差异化。在服务中做到“三贴近”:贴近市场,客户经理与市场实现无缝对接,从市场中搜集信息,发现信贷机会;贴近客户,提供一对一的上门服务,掌握客户真实的经营信息;贴近实际,急客户之所急、想客户之所想,为客户量身打造微贷产品。三是做深做透社区金融。大家农商银行作为区域性的中小银行,能给客户提供的增值服务有限,满足不了高端客户,转而通过下沉服务重心,融入到社区生活中去,为社区居民量身打造特色化的社区金融服务,是农商行未来网点转型和实施差异化经营的必然选择。大家要有社区为王、决胜“最后一公里”的信心来做好社区银行网点的布局工作。社区银行的布局要有别于传统的银行网点,环境舒适别致、服务贴心多元,吸引众多居民前来体验,做到:一边是开放式的柜台、茶几、椅子、书架,温馨布置宛如咖啡厅;一边是便利的生活超市,有机蔬菜、肉类、米和油,商品摆放整洁有致。除了“金融+非金融”这样的跨界服务外,社区银行还从功能设置、客户服务、营业时间等方面,充分考虑居民的需求,融入社区生活圈。而通过社区社交圈、微信、微博等互动平台,实时发布业务动态和便民措施,则可实现社区居民和社区银行的密切沟通。在做好金融服务的同时,社区银行还应主动“走出去”,贴近住户的实际需求,开展理财沙龙、亲子教育、旅游分享等活动,成为社区居民的贴心人和好邻居。

  (二)以做强做大存款总量、改进客户管理和精细化管理为基础,夯实发展新动力。发展是硬道理。大家必须进一步加大存款的组织力度,争取应有的市场份额,巩固“领头羊”的地位。在做好组织资金工作的同时,以改进客户管理和突出精细化管理为突破口,为我行可持续发展注入新动力。一是做大存款总量,优化负债结构。在做好季节性、常规性存款营销工作的基础上,要全面分析新情况、新特点,采取针对性措施,确保完成全年存款增长计划。总行金融市场部及营业部要跟踪2015年全县重点项目信息,对接财政性专户,争取在水利资金、公务员社保资金专户等方面实现突破,为我行组织资金创造更多的机会。要创新组织资金手段,积极向商户、城乡拆迁户、外出务工户争取活期存款,向网上银行、手机银行争取网络存款;要以“工商E线通”业务全面铺开为契机,进一步做好乡镇财政人员工资统发业务、代收有线电视费,加大城镇居民和企业资金归集力度。要增强成本核算意识,着力降低负债成本,提高储蓄存款和企业活期存款占比;要加强对贷款企业贷款回笼的考核,提高贷款归行率;要进一步优化账户结构,清理长期不动户,减少小额账户占比;要进一步优化客户结构,尽可能多地吸引年轻客户等发展潜力较大的目标客户,大力维护拓展好优质客户;要强化日均存款考核,加强存款稳定性管理,降低存款偏离度。二是改进客户管理,实行差异化服务。从对各类客户同质化服务向对不同类型客户差异化服务转变,建立和完善客户服务机制,不断提升客户服务水平。第一,市场对接机制。区分不同类型客户建立相应的业务营销队伍,使客户对接活动更为专业、更为专注,不断提升客户营销服务水平。第二,客户筛选退出机制。推进客户精细化管理,实行客户“名单制”分类管理模式,对不同等级客户实施不同的服务策略,实现优质客户优质服务,劣质客户逐步退出。第三,客户营销考核机制。建立健全客户营销考核办法,区分存量和增量,根据客户数量、优质客户占比等指标变化情况,定期对客户经理的客户营销业绩进行考核,并与绩效薪酬挂钩,促进客户经理扎实做好客户营销和维护工作。第四,健全利率定价机制。对接利率市场化的需要,实行以利率风险管理为中心的资产负债管理,结合成本收益、信贷规模、客户贡献度等因素,不断探索能综合反映风险补偿、费用分摊、客户让利幅度、产品收益、违约等因素的定价机制。三是突出精细化管理,夯实发展基础。一方面强化成本核算精细化。针对城区、农区等不同地域网点的特点,研究出台成本核算分摊办法和内部资金转移定价机制,推行网点模拟利润考核,加强成本效益分析监测,优化经营资源配置,切实提高财务核算的科学性、有效性。从长远发展的战略高度,科学决策增资扩股、利润分配等对未来发展可能产生重大影响的事项,既要解决升级达标、提高资本充足水平等当期问题,又要满足提振投资者信心、提升企业形象的现实需要,更要体现确保未来可持续发展后劲的前瞻性。进一步加强内部管理,加强费用管理,强化成本费用控制考核,合理控制好工资、营业费用等指标增长幅度,努力降低营业费用率、成本收入比等指标水平。做实资产质量,最大限度用好用足拨备税前扣除等政策,同时,在自身能力允许的范围内,加大不良资产核销力度,夯实发展的基础。另一方面推进绩效考核精细化。区别不同网点、不同岗位、不同业务,对绩效考核方案进行全面的梳理和完善,将单位利润与员工薪酬挂钩,不仅要考核利润总额,更要考核人均创利,明确每一项业务的计价,量化考核到人,让员工清楚每做一项业务可以获得的绩效薪酬,坚决杜绝绩效考核吃“大锅饭”、搞平均主义的现象,真正建立“贡献大、拿钱多”的薪酬分配机制。

  (三)以业务转型、网点转型为关键,增强市场竞争力。在利率市场化不断推进的背景下,大家必须未雨绸缪,加快业务转型和网点转型,有效应对日益激烈的市场竞争。一是优化资产结构。加大投资业务力度。结合市场行情,用好富余资金,灵活投资债券、票据回购市场,合理配置债券资产比例,提高资金运用效益。广泛开展同业合作。积极拓展同业存放、拆借等同业合作项目,做大做强资金业务,提高资金业务比重和综合收益水平。做大做强票据业务。开展以直贴为基础、以票据转贴现为主的票据业务,改变持有生息资产的传统做法,加快票据流转速度,扩大交易期收益,提高资产的综合服务盈利水平。重点解决低收益率区域贷款占比高、低收益率品种贷款占比高、无息资产占比高和资产负债期限匹配差的现象,提高非信贷生息资产的比重。二是加快产品创新。在巩固发展各类传统业务的同时,依托并发挥存款和贷款的客户数量优势,以提供基础产品和增值服务为中心,深挖存款客户和贷款客户潜力,大力拓展中、高端客户结算类业务;着力零售业务发展,争取银行卡业务实现新突破;探索吸取证券结算中的交易结算资金、市场保证金、风险基金,吸取金融同业存款;重点关注目标客户群体的理财需求,加快理财产品研发,加大营销力度,提升理财业务的贡献度。探索发行同业存单等主动负债业务。三是拓展中间业务。结合自身业务特色,大力拓展非利息收入相关的业务,增加非利息收入占比。重点发展个人结算、银行卡等传统优势中间业务,着力突破理财业务、人民币对公结算、国际业务、电子银行、托管业务、委托贷款、金融同业市场业务等发展瓶颈,着力拓展高附加值的代理、担保、承诺、投资银行、第三方存管、企业年金、国际贸易融资、贸易链融资等新兴中间业务,实现收益来源的多元化。四是提升渠道优势。一方面,继续发挥我行“点多面广”的网点优势,不断提升网点的综合价值。城区内网点要根据服务区域的经济发展和行业分布等情况,打造成为下岗再就业贷款中心、消费贷款中心、大额贷款中心等特色信贷产品服务中心和个人综合金融服务中心;农区网点要重点做好小额农贷、文明信用农户、农民专业合作社等涉农贷款的信贷服务,并对接好“三农”的金融服务需求,从而形成分层级、专业化、特色化的服务网络。另一方面,从主要依靠物理网点转变为物理网点与网上银行、电话银行、手机银行和自助银行等新型渠道并重转变,不断优化渠道结构。五是丰富网点功能。第一,拓展南昌城区网点。目前我行在南昌县县域内有49个营业网点,高新区有8个网点,2015年计划在红谷滩新区增设网点,下一步将拓展朝阳新城、红角洲等板块,定位于“做强县域、拓展城区、辐射周边”,致力于建成机构布局合理、业务功能齐全的区域性银行。第二,做好延时服务工作。目前我行营业部、麻丘支行作为首发“夜市银行”已经投入运行,成为我行服务区域内首家推出此类特色业务的金融机构,下一步将根据县域商圈、居民区等,开办“早市银行”,最大限度的满足客户需求。第三,持续推进文明规范服务。服务质量的好坏,归根到底还是取决于员工的综合素质。为了落实好文明规范服务的各项要求,总行组织人员对各营业网点文明服务、营业环境等情况进行检查,逐项下发整改通知书并在全辖进行通报。发挥社会监督作用,各网点均设置了意见箱和意见薄,公布了投诉电话及受理部门,计划下一步聘请社会监督员,每月暗访不少于4次。通过提升全行整体服务水平和形象,努力成为辖内金融行业的服务标杆。

  (四)以合规建设、依法治行为保障,提升风险原动力。合规建设、依法治行是大家经营管理的重点也是保障。在强化支农和小微企业以及柜面金融服务工作的同时,大家必须守住风险底线,切实做好重点领域风险防范、化解工作,加快法制银行的建设步伐。一是加强合规风险检查。第一,加大对重点业务领域、重要岗位检查,特别是票据业务、投行业务、柜员业务和卡业务等风险的防范,严密防范市场风险、信用风险、道德风险、操作风险,有效遏制违法违规案件的发生。第二,加大稽核检查的力度。完善内部审计监督体系,有效履行审计监督职责,经常性组织开展各类稽核检查,及时发现问题,堵塞漏洞,消除隐患。加大违规责任追究,提高员工违规成本,保证各项制度流程有效落实。第三,加强安全保卫检查工作。充分发挥远程监控作用,保障规制落到实处;加强行长值班、柜员守库实行力度,确保金库安全;加强安防设施建设,营造安全、和谐的经营环境。强化安防意识教育,做到警钟长鸣,防患于未然。二是强化风险防控。风险管控是经营管理的关键和永恒主题,大家要始终紧绷风险防范这根弦,变被动防控风险为主动经营风险,进一步增强风险防控的针对性和有效性。第一,严防信用风险。第一还款来源始终作为授信额度控制和贷款风险管理的首要条件,在风险管理中不过度依赖第二还款来源。要加强客户信用风险排查,积极开展抵押品风险排查,防止抵押品灭失、改变用途和重复抵押等。第二,严防操作风险。坚持流程为本、程序至上的原则,对省流程、逆流程操作绝不姑息,一经发现,必将严肃处理,同时切实履行好案件防控的主体责任,“一把手”为第一责任人,认真落实分管领导、各条线部门的责任,推进案防工作责任层级化、制度化,保持案件防控的高压态势。第三,严防外部风险。加强客户资金流向监测,防止信贷资金流入民间借贷市场,密切关注政府融资平台、房地产、集团客户关联交易、连环担保、交叉违约等外部风险传染。三是坚持依法治行不动摇。要求各高管人员增强法制思维和依法办事的能力,切实做到办事依法、遇事找法、解决问题用法、化解矛盾靠法。第一,依法治行重在强化制度保障。下一步明确将法律风险管理纳入全面风险管理体系之中,要求全行各条线齐抓共管,全行员工人人有责,自觉把各项决策管理和业务经营活动纳入法律管理和合规管理,通过制度的强制性安排,将一系列法律法规引入到我行各项规章制度、对外合同的各个环节之中,合规管理也逐步延伸到业务流程、柜面操作的每一个触角。严明规章,不让任何事情成为逾越制度的借口,切实建立起“有规可循、有规必循,实行必严,违规必究”的制度实行体系。第二,实现普法宣传教育常态化。2015年从“防范打击非法集资宣传月”、“征信宣传日”等活动开始,将在全行组织多种形式的特色普法活动,倡导员工树立法治信仰,成为国法行规的忠实崇尚者、自觉遵守者、坚定捍卫者,增强全行依法合规经营的意识和依法合规管理能力。第三,重视法律顾问工作。要规范法律顾问管理,强化法律顾问履职考核,提升法律风险日常监测、评估和处置的水平。要推进金融积案清理,加快处置金融实行积案,维护合法权益。

  (五)以加强党建、队伍建设为主线,激发内部战斗力。要坚持党建工作和业务发展两手抓、两手硬、两不误,全面加强党的建设,为可持续发展提供组织保障。一是坚持从严治党管党。各支部要认真落实从严治党、从严管党的责任,要加强纪律建设,把守纪律、讲规矩放在更加重要的位置,要强化程序观念,该请示的必须请示,该报告的必须报告,该履行的职责必须履行,该承担的责任必须承担。一个干部如果没有很强的法律意识,不守规矩,本事再大也不能提拔到领导岗位。要严肃党内政治生活,认真开好民主生活会,开展党员民主评议,进行上下级谈心交心,让党内政治生活真正起到教育改造提高党员干部的作用。要加强党员教育和发展管理,不断提高党员的素质。要重点加强对各支行党支部书记的监督,加强对权力运行的制约和监督,规范“一把手”职责权限,督促“一把手”在职权范围内依法依规行使权力。二是加强干部队伍建设。要开放式聚才,广开“择贤用才”。用开放式理念招聘人才,在每年招聘应届毕业生的基础上,或以公开招聘,或以协商调入等办法来引进复合型人才,对优秀人才推行公开选拔、聘任等办法,畅通进入我行队伍渠道。用开放式的思想留住人才。实行全员职业生涯规划,落实完善后备人才库制度,将表现优秀的青年员工纳入人才库管理,形成中层正职、客户经理、会计主管、分理处负责人和业务技术能手等系列人才库,实行逐人建档、重点培养、动态管理,定期更新,为青年员工搭建成长进步的平台,做到感情留人、机制留人。要市场化选人用人,力促“人人成才”。落实常态化的竞争上岗制度,建立公推式的干部晋升通道,对部室、支行公开竞聘定“帅”,下放人事权,由“帅”自主点“将”选“兵”,实行双向选择,竞聘事先公布岗位条件、工作目标,事中公开透明,结果公平公正。要实施更加民主的员工考核制度,完善民主推荐、民主测评制度,完善推荐和测评的程序,注重员工一贯表现和全部工作,坚决纠正唯票取人现象。改进竞争性选拔人才方法,合理确定选拔的范围和规模,科学设置资格条件和考试办法,引导员工在实干、实绩上竞争,坚决纠正唯分取人现象。三是强化教育培训力度。要创新规范化培训,打造专业化队伍。建立“梯级式”培训体系。在内部形成总行、支行、分理处的“三级式”培训管理层级,本着“干什么学什么,缺什么补什么”的原则,有针对性地对员工进行培训,掌握履行岗位职责的各种常识,使其真正成为“行家里手”。做好重点业务岗位培训。如对一线客户经理,前台综合柜员、会计主管等工作岗位,根据专业特点设计该类岗位必须达到的训练目标,并将其纳入岗位任职资格认定。探索创新培训方式,如根据实际实施业务条线专项培训,增加培训的针对性;实施轮训制度,打造内部培训师,变员工集中培训为走下去“一对一”;实施座谈交流和案例剖析学习,变“我读你听”的学习方式为学用结合。通过转变培训方式,增加员工学习的兴趣和主动性,实现员工从“要我学”到“我要学”的转变,不断提升员工素质,打造优秀员工队伍。四是加强企业学问建设。要有步骤地进行理念学问、行为学问和物质学问等系统导入。利用宣传橱窗、简报、内部网站平台,大力宣传和推广企业使命、愿景、核心价值观。要提倡以规范的服务去吸引人,用追求倍增的目标去鼓舞人,用绩效优先的机制去激励人,用实现自我价值的平台去凝聚人。强化“以有为谋有位”的正确导向,做到激励机制与价值取向的统一。要充分发挥工、青、妇组织的作用,积极开展争先创优活动,推出代表不同层次、不同方面、各具特色的先进个人和先进集体,树立身边的、与实现经营目标紧密相连的典型,大张旗鼓地进行表彰、宣传,使广大员工学有榜样、赶有目标,营造全行齐心、共谋发展的浓烈氛围。五是加强党风廉政建设。要认真落实好党风廉政建设党委主体责任和纪委监督责任,要敢于担当,敢抓敢管,真正把党风廉政建设当作分内之事,应尽职责,落在实处。要建立总行党委巡视制度,着力发现辖内在党风廉政建设、反腐败工作、选人用人和落实总行工作部署上存在的突出问题。要加强纪检监察工作,加大举报查核的力度,强化对不落实的问责。要开展教育实践活动“回头看”和专项检查,防止“四风”问题回潮。要严格落实干部交流、强制轮岗休假、重要岗位轮岗、亲属关系回避等制度,对干部员工实施有效监督管理,及时发现和纠正苗头性倾向性问题。

  同志们,赣昌农商银行已迈上新的征程,前景无限光明。大家要保持进取向上的激情、攻坚克难的斗志、敢于担当的勇气,求真务实,真抓实干,开拓创新,在经济新常态下,对未来新谋划,努力实现我行新发展,为推进经济社会发展作出新的贡献。

     

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